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重磅 | 黑鏡調查:深淵背后的真相之「金融反欺詐調查報告」完整版發布
2019-07-15 13:20:04

2019年,全球范圍內移動端的欺詐攻擊相比同期增長了近三倍,尤其是金融惡意軟件的欺詐攻擊增加了56%,從2018年第四季度的6,603起增加到2019年第一季度的10,331起,總體威脅形式愈演愈烈。

我國金融業務下沉的同時,其風險也在不斷擴張。各類金融機構,無論是銀行、互聯網金融平臺,還是私募基金、保險等,都將面臨愈發嚴峻的風控挑戰。與此同時,基于新技術和新場景的詐騙手段不斷升級,軟、硬件攻擊,社會工程學等方式并舉,犯罪分子欺詐能力不斷提升,欺詐方式更具專業化、智能化,欺詐手段迅速翻新。

在此背景下,反欺詐成為了金融系統中必不可少的一環。金融反欺詐覆蓋多種不同的場景和業務。面對新技術、新業態催生的復雜環境,反欺詐也需要結合新技術,有針對性地進行防范。

FreeBuf與瑞數信息、通付盾科技聯手,針對2019年金融反欺詐領域進行深入調查和研究,形成了一份《2019年「金融反欺詐」調查報告》。本報告聚焦2018-2019年金融行業反欺詐領域的現狀與趨勢,集合合作伙伴的數據支撐與調查人員的地下暗訪,試圖為讀者帶來最真實的案例與解讀,以期大眾對其有更直觀的了解,幫助企業及個人避免不必要的損失。

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完整版報告請于文末下載

重要發現

1.金融業務向中小城市滲透趨勢明顯,信用卡申請、網絡貸款、移動支付、消費分期等服務遍地開花,金融欺詐風險水漲船高,2019年第一季度同比增長13%;

2.金融業務不斷向移動端遷移,已成為欺詐與反欺詐的主戰場。2019年移動端欺詐攻擊同期增長近三倍,金融惡意軟件的欺詐攻擊增長56%;

3.現階段的金融欺詐具有組織化、移動化、隱蔽化、場景化等特征,團伙作案、全網流竄,并已形成黑灰色產業鏈;

4.常見的金融欺詐行為分為金融信貸欺詐、互聯網業務欺詐和信用卡欺詐三類,總體上呈現出“智能化、產業化、攻擊迅速隱蔽、移動端高發”幾大特征;

5.金融欺詐涵蓋盜用賬戶、內部欺詐、網絡釣魚、垃圾注冊、暴力破解、偽卡盜刷、違規套現、盜卡取現、薅羊毛等多種場景;

6.從全年數據來看,金融欺詐行為在3、4月份起到12月份較為活躍。一天當中,9點到19點為活躍時間段,16至17點之后為高峰期;

7.從地域分布來看,廣東、河南、江蘇、湖南、安徽等省份遭遇的欺詐情況最為嚴重,占比分別為15%、10%、10%、8%、5%;

8.欺詐與反欺詐是一個長期對抗、迭代的過程,生物特征、關系圖譜、數據采集、決策引擎、用戶行為分析、機器學習等技術已擁有成熟應用;

9. 到2025年,60%的反欺詐負責人的工作重點將從簡單的治理、風控與合規轉向為用戶創建信任和安全的環境,以便進行交易、互動和溝通,目前這一比例不到5%;

10. 到2023年,反欺詐市場將逐步實現整合,70%的欺詐檢測解決方案將由大型軟件供應商或作為支付解決方案提供商組合的一部分來進行提供,遠高于目前的15%。

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欺詐技術與反欺詐技術可以說是相輔相成,二者存在一定的共性。技術發展日新月異,欺詐者的手段和技術也在不斷的迭代更新,作為反欺詐方,也不能一直以傳統的手段與之對抗,而是采用智能化手段,做到“知彼知己”,才能百戰不殆。

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完整報告下載

更多內容參見完整版《黑鏡調查:深淵背后的真相之「金融反欺詐調查報告」》:

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# 黑產 # 安全報告 # 反欺詐
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